Ощадні рахунки та процентні ставки

• Квітня 25, 2024

Ощадний рахунок, будь то в банку або в кредитній спілці, пропонує зручність, простий доступ до ваших грошей, безпеку та норму прибутку, що гарантується. Що стосується вибору ощадного рахунку, то ключовою увагою буде процентна ставка.

Процентна ставка

Очевидно, що як заощади ми хочемо максимально високу відсоткову ставку. Процентні ставки за ощадним рахунком різняться між різними установами фінансових депозитарій. Не припускайте автоматично, що "найкраща" ставка буде запропонована більшими комерційними банками. Банківський сектор є високо конкурентоспроможним щодо продуктів та послуг. Банки меншої громади та ощадні або кредитні спілки можуть бути більш конкурентоспроможними щодо ставок на ощадні рахунки. Вони також можуть мати більш гнучкі параметри облікового запису, орієнтовані на "малі заощадження". Процентна ставка також змінюватиметься залежно від типу рахунку. Ставки на накопичувальні книжки або виписки на виписках, як правило, будуть нижчими, ніж для рахунків на преміальних грошових ринках, які потребують значно більшого мінімального сальдо. Існує широкий спектр варіантів заощаджень, включаючи, але не обмежуючись ними:

• Бонусний накопичувальний рахунок. Деякі фінансові установи можуть запропонувати додатковий «бонус», представлений у фіксованому відсотку на відсотки, отримані на ощадному рахунку.

• Клубні рахунки.

• Рахунки з високою дохідністю (різні рівні по відношенню до мінімального балансу).

• Гібридний ощадний рахунок. Він поєднує в собі особливості традиційного ощадного рахунку з депозитним сертифікатом. Зазвичай вимагається більший мінімальний баланс, ніж базовий ощадний рахунок. Однак процентна ставка буде дещо вищою. На рахунку може бути передбачена необмежена кількість депозитів. Зазначена процентна ставка може бути фіксованою на певний період або мати багаторівневу змінну структуру. Обмеження можуть застосовуватися до переказів та зняття коштів.

• Пов’язаний рахунок.

• Спеціальні або рекламні ощадні рахунки.

Фінансові депозитарні установи постійно створюють та продають нові типи рахунків, продуктів і послуг, щоб задовольнити практично кожен тип потреб або переваг споживачів. Можливо, скористатися сезонними акціями. Багато банків пропонують вступні «тизерні» ставки на сезонних або спеціальних ощадних рахунках. Частота тизера зазвичай на короткий вступний період (наприклад, 30 або 90 днів), після чого вона може скинутись до фіксованої нижчої швидкості або багаторівневої змінної структури.

Як розраховується процентна ставка?

Часто багато споживачів не стосуються себе чим-небудь, ніж зазначена процентна ставка. Зазначений річний відсотковий врожай (APY) може базуватися на щоденній, щотижневій, щомісячній або навіть щоквартальній суміші. Змінні ставки завжди важко підрахувати. Ці коливання процентної ставки важливо мати на увазі, якщо вона щодня ускладнюється. Очевидно, що знання того, як банк поєднує відсотки, є критичним, оскільки це може вплинути на результат прибутків. Але це лише один аспект. Важливо знати, як банк або установа фінансових депозитаріїв обчислює залишок на рахунку, за яким сплачуються відсотки. Банки можуть використовувати будь-яку кількість методів для обчислення залишку, за яким нараховуються відсотки, наприклад середньомісячний залишок або фактичний залишок.

Коли сплачується відсоток?

Споживачі також хочуть знати, коли відсотки будуть зараховані на їх рахунок. Чи будуть нараховуватись відсотки щодня, щокварталу чи щомісяця? Різниця між складанням та кредитуванням слід зазначити з точки зору того, як нараховуються відсотки та коли вони зараховуються на рахунок. Якщо відсоткова ставка обчислюється щодня, але зараховується на рахунок щомісяця, то це фактично щомісяця. Якщо клієнт закриває рахунок до нарахування відсотків, може бути виданий чек на нараховані відсотки. Взагалі кажучи, чим коротший період часу, протягом якого процентна ставка складається (наприклад, щоденна), тим більше додавання до основної суми. Якщо процентна ставка посилиться протягом більш тривалого періоду (наприклад, одного року), додаток до основної суми буде порівняно меншим. Залежно від фінансової установи, можливе зниження процентної ставки або навіть припинення виплати відсотків, якщо рахунок не виконає мінімально необхідний залишок. Крім того, на рахунку може бути нарахована комісія. Вплив зборів також слід оцінювати, оскільки вони можуть працювати для зменшення заробітку на ощадному рахунку.

Відео Інструкція: Вигідне автокредитування в Ощадбанку | Hyundai в кредит під 0% (Квітня 2024).