Оцінка сімейних потреб у страхуванні життя

• Може 6, 2024

Існує кілька методів, щоб визначити, скільки покриття страхування життя купувати. Одним із методів є аналіз потреб сім'ї. Цей тип підходу оцінює фінансові потреби сім'ї, виміряні як в теперішньому, так і в майбутньому, оцінюючи річні витрати та доходи.

Порядок:

Крок 1: Оцініть загальні фінансові потреби сім'ї. Скільки доходів потрібно на щорічне обслуговування домогосподарства? Оцінка повинна враховувати чисельність сім'ї, вік дітей, вік, стан здоров'я та доходи подружжя, що вижила, а також інші відповідні особисті змінні. Ця сума в доларі представляє ваші передбачувані річні витрати.

Крок 2. Перерахуйте всі грошові ресурси, які доступні для покриття витрат сім’ї, таких як заощадження грошових коштів, невідкладні кошти, дохід з усіх джерел, інвестиції, виплати по виплатах соціального страхування та інші активи. Оцініть на основі цієї інформації свій річний дохід. Необов’язково: відзначте норму прибутку (після оподаткування), яку приносять інвестиції, та поточний рівень інфляції.

Крок 3: Порівняйте річний дохід та річні витрати. Якщо очікувані щорічні витрати перевищують очікуваний річний дохід, нестачу доведеться покрити доходами від страхування життя. Тоді фінансовий планувальник може допомогти вам визначити точні потреби страхування життя для повного покриття річних витрат. Існують також інші змінні, які необхідно враховувати при визначенні вимог страхування життя.

Рамка для аналізу потреб в сім'ї
(сума $ може обліковуватися індивідуально). Не кожен товар застосовуватиметься (наприклад, деякі особи можуть не мати дебетової картки або потрібно мати план заощаджень коледжу).

Валовий дохід:

Поточний дохід після оподаткування:

Потреби сім'ї - витрати

1. Похорон та поховання
2. Незастраховані медичні витрати
3. Адвокатські витрати, заповідні та адміністративні витрати
4. Податки на нерухомість
5. Догляд за дітьми
6. Догляд за дитиною з особливими потребами або іншим залежним
7. Виплати заборгованості:
Кредитна карта
Дебетова картка
Іпотечний або орендна плата
HOA або членські збори
Телефон
Комунальні послуги
Інший
8. Технічне обслуговування будинку (наприклад, благоустрій)
9. Авто:
Оплата позики
Страхування
Технічне обслуговування
Інший
Розподіл майбутніх придбань автомобілів
10. Розваги
11. Кошторис бюджету домогосподарств (річний):
Одяг / Шафа
Бакалії
Перевезення або транспорт на дорогах
Освіта та школа
Позашляхові послуги
Інший
12. Економія на несподіваних фінансових надзвичайних ситуаціях
13. Догляд за домашніми тваринами
14. Різне

Примітка: включіть додаткові 15-20% в якості запобіжних заходів.

Загальні потреби сім'ї - річні витрати: $

Фінансові ресурси

1. Банківські рахунки
2. Депозитні сертифікати
3. Поточна допомога зі страхування життя
4. Аварійні фонди
5. Дохід з усіх джерел
6. Інвестиції
7. Фонди нерухомості
8. Пенсійні фонди
9. Економія
10. Виплати соціального страхування
11. Інші активи

Спеціальна примітка: заощадження грошових коштів та екстрені кошти ніколи не повинні використовуватися для покриття щоденних витрат на проживання. Не знімайте кошти з пенсійних планів. Зосередьтеся на обчисленні ліквідних активів, які можна швидко перетворити на грошові кошти для отримання доходу.

Загальні фінансові ресурси - річний дохід: $

Орієнтовні потреби у страхуванні життя (див. Крок 3): $

Додаткові фактори, які слід враховувати в аналізі потреб:

1. Податкова категорія сім'ї.

2. Необхідність забезпечити постійний потік доходу для чоловіка, що вижив.

3. Фонди коледжу чи вищої освіти для дітей.

4. Стиль життя сім'ї.

5. Поточний заробіток подружжя. Першорядно враховувати здатність подружжя отримувати майбутні доходи, які є еквівалентними їх теперішній зарплаті або вище. Відповідні міркування для подружжя, що залишився в живих, включають: незалежно від того, чи може подружжю потрібно чи хочете працювати неповний робочий день у певний момент, майбутня втрата роботи чи довгі тяжіння безробіття, несподівана хвороба чи інвалідність та очікуваний пенсійний вік.

6. Кошти на тривалий догляд за тим, хто пережив дружину.

7. Повторний шлюб для подружжя, який вижив, і як це може вплинути на інвестиції для дітей.

8. Будь-яка частина страхової виручки буде використана для створення цільових фондів для дітей.

9. Як будуть розподілятися страхові надходження в майбутніх інвестиціях. Можна припустити, що частина страхових надходжень буде інвестована для отримання доходу, необхідного сім'ї. Тому вимірювання впливу майбутньої інфляції є критичним. Є два головних міркування: коефіцієнт виведення коштів із фондів та норма повернення капіталу чи інвестицій зароблять. Можливо, буде потрібно збільшити страхове покриття як запобіжну безпеку, щоб зменшити вплив коливань інвестицій. Страхові доходи можуть бути вкладені для забезпечення процентного доходу для сім'ї, залишаючи довірителя більш-менш недоторканим для передачі спадкоємцям.

10.Вплив інфляції в майбутньому на вартість життя сім'ї.

Хоча це досить базовий огляд підходу до сімейних потреб щодо планування страхування життя, такий аналіз може стати досить детальним, передбачаючи широкий спектр короткотермінових та довгострокових потреб, а також різноманітність майбутніх ситуацій. Аналіз потреб сім’ї може бути фактично більш вигідним у визначенні розміру покриття страхування життя порівняно з довільною формулою, оскільки він, як правило, забезпечує набагато реалістичнішу оцінку рівня життя, який звикла сім'я, та фактичних потреб.

З інформаційною метою та не призначені як поради.

Відео Інструкція: The 10 Best Places To Live In Canada - Affordable, Job, Retire, Family (Може 2024).