Рішення щодо довготривалого страхування

• Може 21, 2024

На щастя, більшість страхових рішень прості. Наприклад - страхування життя. Ви знаєте, що вам це потрібно, щоб замінити дохід, який ви втратили б ваш дружина та діти, якби ви померли. Вирішивши, скільки купувати, ви можете порівняти різні терміни політики, побачити, які найдешевші та найпрактичніші, та придбати найменш дорогий, що відповідає вашим потребам.

Страхування на тривалий догляд, здається, настільки ж просто. Мета страхування на тривалий догляд - захистити вас у випадку, якщо ви не зможете доглядати за собою. Якщо вам довелося переселитись в будинок престарілих або вам потрібна велика допомога вдома, без страхування на тривалий догляд витрати можуть поглинути все, що ви заощадили.

Сьогодні середня денна ставка на перебування в будинку престарілих становить 183 долари США, або майже 67 000 доларів США щорічно, це витрати, які через кілька років занурять все, крім самого добробуту. І ціни продовжуватимуть зростати. Якщо вони підняться трохи швидше, ніж інфляція, до 2026 року денна ставка може скласти 486 доларів на день, або 177 000 доларів на рік.

Має сенс, що люди звернулися б до страхування як до механізму розподілу потенційно руйнівного фінансового ризику, оскільки ні Medicare, частина A, ні B не платять за тривалий проживання в дому. Medicaid платить іноді. Статистика показує, що приблизно 43% мешканців будинків для престарілих в кінцевому рахунку отримують право, але лише після вичерпання більшості коштів. Держави встановлюють жорсткі обмеження щодо того, скільки грошей може утримувати подружжя, не вимагаючи догляду. Нарешті, деякі будинки престарілих не приймуть Medicaid.

Ви повинні знати про деякі важливі особливості страхування на довгострокову допомогу:

По-перше, ви можете платити тисячі доларів щорічних премій, можливо, протягом десятиліть, навіть після виходу на пенсію; якщо ви припините платити, ви можете втратити покриття та все, що вкладете.

По-друге, ви повинні заглянути в майбутнє і здогадатися, який догляд вам знадобиться і скільки це буде коштувати. Найбільш тривожні, мабуть, ділові практики страховиків останнім часом ставлять під сумнів те, наскільки ви можете їм довіряти, щоб витримати їхній кінець угоди.

В останні кілька років багато страхувальників стикалися з непомірними підвищеннями ставок - іноді 40 і більше відсотків. І необґрунтовані позови скаржаться на те, що страховики затягують або несправедливо заперечують вимоги деяких своїх найвразливіших страхувальників.

Як працює страхування на тривалий догляд

Поліс сплачує встановлений добовий тариф за перебування в будинку для престарілих або інший догляд, наприклад 100 доларів США або 150 доларів США. Чим вища обрана вами ставка, тим вище ваша премія. І якщо щоденна ставка зросте до 250 доларів до моменту, коли вам потрібен догляд, а ваша політика визначає 100 доларів, ви несете відповідальність за суму, що залишилася.

Деякі політики підвищуватимуть вигоду з інфляції, інші не, а формула відрізняється від політики до політики. Як довго буде платити поліс? Якщо ви можете дозволити собі таке покриття, або протягом вибраного вами років.

Щоб отримати право на охоплення, ти, як правило, маєш когнітивні порушення або не можеш виконувати певну кількість повсякденних видів життя (АДЛ), як правило, дві. Деякі політики пропонують покриття лише для домашнього догляду; інші охоплюють перебування в будинку для престарілих плюс догляд за дорослими або допомогу на проживання. Деякі політики відмовляються від премій, поки ви перебуваєте в опіці; інші продовжують стягувати з вас гроші.

Щоб вибрати політику, вам слід розібратися в літанії перестановок та комбінацій - кожна зі своїм цінником - щоб знайти правильну для вас політику. Не забудьте проконсультуватися з агентом, який обізнаний із страхуванням на тривалий догляд.

Відео Інструкція: КСУ відхилив рішення щодо підвищення пенсійного віку (Може 2024).