Готується до виходу на пенсію

• Може 10, 2024

Скільки потрібно для того, щоб вийти на пенсію? Це питання, яке незмінно багато людей задають собі та / або своєму фінансовому раднику. Не потрібно бути мега-мільйонером, щоб вийти на пенсію; явно не існує заздалегідь визначеного номера, яке можна призначити кожному. Незалежно від того, чи ви готові до виходу на пенсію, чи ні, залежить ретельна оцінка та огляд вашого способу життя, як поточного, так і прогнозованого на пенсію, особистих цілей та фінансових активів.

1. Вивчіть свій спосіб життя та витрати. Чи передбачаєте ви, що ваш рівень життя та загальні витрати на пенсію будуть нижчими? Взагалі кажучи, ефективним правилом є планування отримання принаймні 70% вашого поточного доходу на пенсії та максимум до 92%. Наприклад, якщо ви заробляєте 55000 доларів на рік, 70% вашого доходу на пенсії становитиме 38 500 доларів. Важливо не недооцінювати свої боргові зобов’язання та витрати на проживання. Досить мало пенсіонерів та тих, хто наближається до виходу на пенсію, думають, що якось їхні витрати зменшаться. Це не обов'язково, тому що власні витрати на охорону здоров'я, комунальні послуги, транспортні витрати, страхування та загальне підвищення рівня інфляції, а також непередбачені обставини можуть зробити помітний вплив на їх заощадження. Стан вашого здоров'я - це ще одне враження. Чи є у вас конкретні проблеми зі здоров’ям, які потребують особливого догляду?

2. Ніколи не рано починати складати свій «план» для свого життя на пенсії. Подумайте, як ви хочете витратити свою пенсію. Створення та ведення журналу про вихід на пенсію - прекрасна ідея, оскільки вона допоможе вам сформулювати конкретні плани щодо свого життя на пенсії. Чи плануєте ви працювати неповний робочий день та брати участь у волонтерських заходах? Чи подорожі будуть витрачати більшу частину вашого вільного часу? Знання того, як ви хочете витратити свої пенсійні роки та скільки це буде коштувати для фінансування вашої діяльності та захоплень, буде набагато більш точним показником вашої фінансової «підготовленості», ніж будь-що інше на цьому етапі.

3. Адекватна подушка грошових коштів. Чи є у вас адекватні заощадження грошових коштів у вигляді банківських ощадних рахунків, депозитних сертифікатів та / або рахунків на грошовому ринку, які можуть забезпечити джерело доходу для вас під час зниження фондового ринку? На жаль, значна частина пенсіонерів, які скоро стануть завищеними, переоцінюють вартість своїх 401 (k) або інших пенсійних рахунків і дуже часто нехтують внесками в касу коштів на надзвичайні кошти та ощадні рахунки. У часи економічної невизначеності, що супроводжується тривалими ринками ведмедя та / або великими коливаннями фондового ринку, пенсійні рахунки можуть швидко змінюватися від високих до низьких оцінок. Накопичення великої грошової подушки може допомогти пенсіонеру протистояти фінансовим ударам від фондового ринку.

4. Перегляньте свої доходи від соціального страхування, пенсій роботодавців, а також особистих інвестицій. Наскільки успішно ви справляєтесь із завданням отримати щонайменше 70% вашого поточного доходу на пенсію? Не виключайте роботу за сумісництвом під час виходу на пенсію. Цікаво зазначити, що все більша кількість працівників, які наближаються до виходу на пенсію, вказують на те, що вони планують працювати за сумісництвом. Це соціальна тенденція, яка, швидше за все, збережеться в осяжному майбутньому.

5. Переїзд: Переїзд ніколи не є простим рішенням і стає ще складнішим у світлі швидко зростаючого соціального та економічного тиску. Економічні витрати на переїзд, особливо в частині житла, податків, транспорту та охорони здоров’я, а також про спосіб життя, повинні враховуватись при прийнятті рішення.

6. Тривалість життя після виходу на пенсію. Тисячі десятиліть тому пенсійне планування було досить простим. Більшість робітників вийшли на пенсію у свої 60-ті і прожили лише десятиліття, а можливо і два. Однак тривалість життя значно зросла. Ця тенденція поєднується з тим, що люди похилого віку живуть набагато активніше та здорове життя, спричинило зростання пенсійного планування як галузі, яка стала багатомільярдним бізнесом. В середньому більшість людей, які виходять на пенсію у віці 62 років, можуть розраховувати на необхідність отримання доходів від пенсій та особистих інвестицій ще щонайменше 25 або 30 років.

Відео Інструкція: Основні аспекти нової пенсійної реформи (Може 2024).