Оцінка свого фінансового здоров’я

• Може 7, 2024

Ніщо не може дати більш реалістичну оцінку загального стану вашого фінансового здоров’я, ніж "бачити цифри". Але цифри можуть розповісти нам лише про один аспект історії. Гарне фінансове здоров'я базується на такій кількості нематеріальних цінностей, як наші звички та ставлення до управління грошима. Це може мати глибокий вплив на стан нашого фінансового здоров’я. Щорічний аналіз фінансового стану здоров'я є надзвичайно вигідним, оскільки може допомогти нам:

• розрізнення моделей нашої фінансової поведінки.

• краще зрозуміти наші звички, коли вони стосуються управління грошима.

• виявити будь-які потенційні проблеми чи проблеми, які можуть підірвати наше фінансове благополуччя.

Ви можете розпочати аналіз фінансового здоров’я, вивчивши наступні основні напрямки:

1. Економія. Успішний план заощаджень базується на послідовності. Заощаджувати гроші на постійній основі - це найважче. Перегляньте історію заощаджень, ознайомившись із виписками банківських ощадних рахунків за останні 2-4 роки. Скільки чистого доходу ви заощадили? Ви щомісяця зберігаєте фіксований відсоток? Чи колись вона змінюється? Ви економите гроші, коли зможете? Скільки ощадних рахунків у вас є? Як давно ви їх мали? Ви зберігаєте свої бонусні чеки чи витрачаєте гроші? Хоча важливо дивитись на відсоток заощаджених коштів щомісяця, ви також хочете вивчити свої потреби в ліквідності. Визначення ваших потреб у ліквідності залежатиме від різних факторів, таких як ваш вік, кількість активів, якими ви володієте, та вартість цих активів, сума поточних боргових зобов’язань, незалежно від того, працюєте ви на комісії чи отримуєте зарплату, додаткові джерела доходу , тип занять, обмеження здоров'я та інші фінансові обов'язки, такі як турбота про залежного партнера. Чим більше у вас фінансових зобов'язань, тим більша потреба у ліквідності (наприклад, виплати аліментів на дитину). Ви відкладаєте належні заощадження, враховуючи ваші особисті обставини та фінансові зобов’язання? Якщо ні, то чому?

2. Борг. Знання того, що вам належить і скільки - це лише початковий крок. Найбільш проникливі дані містяться у вашій історії платежів. Ваша історія платежів може розкрити більше про ваші фінансові звички та найпотужніше ставлення до грошей, ніж майже до всього іншого. Чи маєте ви добру історію здійснення платежів повністю та вчасно? Або ви були затримані в довгостроковій схемі "в основному отримувати", здійснюючи мінімальні платежі за рахунками за вашою кредитною карткою, ігноруючи високу процентну ставку і коли-небудь виникаючи купу купи? Як часто ви пропускаєте платежі і чому?

3. Інвестиції. Зрозуміло, ви хочете знати загальну вартість своїх інвестицій. Однак, виписки про взаємний фонд та брокерські рахунки - це не просто запис вашої історії інвестицій, вони можуть багато розповісти про вашу особистість як інвестора. Інвестувати без мети та не до кінця розуміти, як ваш темперамент, ставлення та звички формують інвестиційні рішення можуть завдати шкоди вашому фінансовому прогресу та добробуту. Подивіться на цінні папери, якими ви зараз володієте. Які види інвестицій у вас є? Чи ваш портфель більше нахилений до взаємних фондів, а не до окремих акцій? Які сектори ви надаєте перевагу? Як довго ви володієте кожним цінним паперам у своєму портфелі? І чому ви його купили? Чому ви продали певний цінний папір? Ви оборонний інвестор? Чи всі ваші акції виплачують дивіденди? Чи більша частина вашого портфеля інвестується в ризиковані, спекулятивні компанії. Ви купуєте високу лише для того, щоб продати низько? Чи всі власні інвестиційні рішення ви приймаєте самостійно? Чому у вас інвестиційний портфель? Тому що кожен, кого ви знаєте, має його? У що ти вкладаєш гроші? Які інвестиції вам подобаються? Наскільки ви обізнані щодо своїх інвестицій? Як ви приймаєте інвестиційні рішення? Чи інвестуєте випадково? Або ви віддаєте перевагу послідовному підходу? Чи часто ви міркуєте про свої інвестиції та постійно переходите від однієї інвестиції до іншої? Ви приймаєте інвестиційні рішення здебільшого на основі емоцій?

4. Постійні сприяючі фактори. Поточні заходи, плани та / або раптові життєві зміни також повинні бути зваженими. Вони можуть бути тимчасовими або тривалими. Кожна зміна має певний фінансовий наслідок, будь то позитивний чи негативний.

Заключні думки

Як практичне заняття, аналіз фінансового стану здоров'я є більш вигідним, ніж перегляд деталізованої розподілу ваших активів та зобов'язань. Звичка та ставлення є рушіями фінансового успіху. Аналіз фінансового здоров’я, на відміну від балансу, може виявити яскраві істини щодо ваших грошових звичок та поведінки, які можуть мати прямий вплив на ваше фінансове здоров'я. Завдяки цій вправі ми можемо визначити проблемні сфери для вдосконалення, які допоможуть нам досягти основної мети: покращення фінансового здоров'я.

Відео Інструкція: Хто "замовив" Супрун | Оксана Корчинська, Дмитро Шерембей | Інфовечір - 11.02.2019 (Може 2024).