Жонглювання кількома фінансовими пріоритетами

• Може 4, 2024

Фінансова багатозадачність - це те, що майже всі ми робимо щодня навмисно чи підсвідомо. Кожен раз, коли ми приймаємо грошове рішення; чи купувати нову пару роликових лез, те, що ми могли б собі дозволити в наших нинішніх умовах лише здійснюючи мінімальні платежі за свої комунальні платежі, ми надаємо пріоритет нашим фінансовим завданням. Ми постійно опиняємось у жонглюванні широким спектром конфліктних фінансових пріоритетів; економлячи на пенсію, вкладаючи кошти в коледж для наших дітей або навіть онуків, а в деяких випадках, надаючи фінансову допомогу дорослим дітям або навіть батькам похилого віку, які можуть зазнати труднощів.

Рецесія посилила фінансовий тиск на мільйони сімей та людей; значна частина яких просто бореться за те, щоб утриматись на плаву і відтягувати довгострокові плани, такі як пенсія. Якщо є якась користь для рецесії, цілком може бути, що це змушує багатьох людей бути більш обережними щодо звичок заощадження та витрачання коштів, а також загартовування їхніх очікувань щодо інвестиційного ризику та винагороди.

Перемогти на кожному фронті навіть у найкращі часи неможливо. Як ми можемо більш ефективно розподілити наші обмежені грошові ресурси серед такої кількості суперечливих фінансових цілей та потреб, особливо в умовах невизначеного, хиткого економічного клімату?

Починаємо:

При встановленні фінансових пріоритетів обов'язково потрібно розділити їх за витратами, заощадженнями та інвестиціями. Кожен матиме дещо інший перелік фінансових пріоритетів залежно від життєвого етапу, інтересів та потреб. Розгляньте широкий спектр сценаріїв, які могли б застосуватись до вашої ситуації. Не потрібно кожного виду страхування чи інвестицій. Для дітей з маленькими дітьми страхування життя може мати найважливіше значення. Якщо ви є одним власником будинку без жодних бенефіціарів, можливо, вам знадобиться лише домашнє, авто та страхування від втрати працездатності. У той час як для деяких, страхування на тривалий догляд можна віднести до пріоритетного. Ми всі по-різному підходимо до фінансових питань. Деякі люди не формулюють бюджет або не використовують програмне забезпечення для особистого фінансування, проте їх чекова книжка завжди збалансована, вони завжди знаходять інноваційні способи заощадити гроші та активно внести гроші до пенсійних фондів. Вони майже інстинктивно володіють чіткою психічною картиною свого фінансового становища і здатні приймати відповідні рішення, виходячи зі своїх потреб.

Контрольний список:

Це базовий контрольний список для висвітлення широкого кола ситуацій. Перевірте лише ті предмети, які застосовуються у вашому випадку. Якщо у вас є бюджет, ви також можете включити його.

• Збереження готівки
• Коледжі / Фонди освіти
• Навантаження на борг: які ваші "суттєві" витрати?
• Планування нерухомості
• Охорона здоров'я
• Страхування
• Довгострокові не пенсійні інвестиції
• Різне (все, що може не входити до інших категорій)
• Нерухомість
• пенсійні фонди (крім пенсійного плану роботодавця)

Пріоритетність: Кроки

1. У журналі запишіть кілька абзаців, які описують вашу поточну особисту ситуацію. Візьміть реалістичний запас всього у своєму житті, включаючи роботу, заробіток, перспективи зростання зарплати та просування по службі. Які особисті фактори перешкоджають вашому просуванню? Чи є якийсь недолік, який ви могли б перетворити на перевагу? Чи є якісь переваги у вашій нинішній ситуації, які могли б підштовхнути вас до досягнення якоїсь із ваших цілей? Які ваші основні проблеми чи турботи?

2. Подивіться на елементи, які ви перевірили у контрольному списку. Наскільки адекватно ви задовольняєте кожну фінансову потребу? Чи є у вас труднощі з можливістю сплатити лише необхідні витрати на домогосподарство? Вам потрібно буде переоцінити свої цілі на пенсійні заощадження? Чи розбір боргу з кредитної картки перешкоджає вашій можливості здійснювати щомісячний платіж за автомобіль? Чи економляння та вкладення коштів у дитячий коледж перешкоджають вашій можливості фінансувати ваш пенсійний план і здійснювати щомісячні іпотечні виплати тепер, коли ваш дохід зменшився? Як довго ви могли б відмовитися від внесків у пенсійний фонд, щоб погасити борг за кредитною карткою? Для кожного пункту складіть список переваг та «витрат» до кожного рішення. Якого творчого фінансового маневрування вам доведеться здійснити, щоб досягти конкурентних фінансових цілей (тобто, погасити заборгованість за кредитною карткою, все ще встигаючи внести «невеликий» внесок у пенсійний план. Перевірте свої щомісячні витрати. Чи буде це абсолютно необхідно взяти на роботу неповний робочий день або ви могли заощадити додаткові 25 доларів щомісяця, обрізаючи або тимчасово усуваючи кілька витрат. Додаткові 25 доларів на місяць для залучення до пайового фонду все ще приносять до 300 доларів на рік; тимчасово вносячи навіть невелику суму краще, ніж нічого не робити.

3. За потреби уточнюйте свої відповіді більш докладно.Чи потрібно внести якісь короткострокові чи навіть довгострокові зміни у спосіб життя? Чи потрібно боротися за здійснення іпотечних платежів на будинок, який витрачає ваші фінансові ресурси? Чи потрібно вам продати свій будинок і навіть понести короткострокову втрату, оскільки це може бути фінансово вигідним у довгостроковій перспективі; дозволяють вам почати новий початок з меншим тягарем боргу та вести спосіб життя, співмірний з рівнем вашого доходу? Запитайте себе, який був би найгірший сценарій, якщо ви не змогли б досягти своїх фінансових цілей (ів) і спробуйте зробити правдиву оцінку.

4. Сформулюйте стратегію для кожного пріоритету.

5. Дайте собі обмеження часу для досягнення кожної мети, оскільки це забезпечить вам відчуття терміновості та мети.

Відео Інструкція: The first 20 hours -- how to learn anything | Josh Kaufman | TEDxCSU (Може 2024).