ПОРАДИ, Зв’язки I та дефляція

• Може 3, 2024

Інвестори мають потребу в плануванні інфляції, оскільки саме це порушує майбутні витрати. Облігації TIPS і I були створені для захисту від інфляції. Вони по-різному реагують на загрозу дефляції.

Зазвичай інфляція викликає гостріше занепокоєння. Інвестори добре знають, як інфляція може зірвати вартість портфеля. Але бувають випадки, коли дефляція загрожує. Дефляція представляє зростаючу вартість валюти, в яку ви інвестуєте. Споживачі бачать зниження цін на товари, які вони купують. У майбутньому портфель зможе придбати більше, доки він не буде вкладений в інвестиції, які постійно зростають або зростають.

Дефляція здається споживачеві ідеальною. Однак у нього є і недоліки. Одне, що трапляється, - падіння цін шкодить бізнесу. У свою чергу, бізнесу доводиться платити менше заробітної плати, що зменшує споживчу силу споживача. Споживачі витрачають менше через зменшення заробітної плати. Дефляція може стати постійною низхідною спіраллю.

Цінні папери, захищені від інфляції казначейства (ОВДП) та Ощадні облігації ОВДП, були створені, щоб забезпечити спосіб протидії інфляції. Їх цілі - зберегти свої витратні сили. Деякі можуть стверджувати, що індекс споживчих цін, який вони також пов'язані, не відображає фактичної інфляції. Правда це чи ні, вони забезпечують спосіб компенсувати частину інфляції.

ПОРАДИ мають дві ставки. Один - фіксована ставка купона. Інша - рівень інфляції. Рівень інфляції коригує основну суму. Цей показник змінюється в міру зміни інфляції. Фіксована ставка купона розраховується виходячи з скоригованої основної суми. Виплата за піврічні відсотки збільшуватиметься із зростанням основної суми, хоча ваша купонна ставка залишається такою ж. Під час дефляції ваша основна особа може зменшитися, коли рівень інфляції впаде на негативну територію.

Приклад: у вас є облігація, яка сплачує фіксовані 3% на суму 10 000 доларів США. Перші кілька років спостерігається інфляція, а основна сума облігації зростає до 10600 доларів. Виплата відсотків збільшується, оскільки основна сума основної суми зросла, а ставка купона залишається на рівні 3%. Тоді ви стикаєтеся з дефляцією. У перший рік рівень інфляції знижується до 1%. Ваш основний продовжує зростати, оскільки рівень інфляції знаходиться на позитивній території. Наступного року ставка знижується до -1%. Тепер ваша основна сума коригується вниз на 1%. Ваш піврічний відсоток зменшується, оскільки основна сума основної суми менша. Ставка купона залишається на рівні 3%.

Порівняйте це з I облігаціями. I Облігації розраховуються по-різному. I Облігації мають дві ставки: фіксовану ставку та рівень інфляції. Обидві ставки поєднуються, щоб отримати процентну ставку по І облігації.

Приклад: у вас фіксована ставка 1%, а рівень інфляції - 2%. Вони обчислюються разом, щоб отримати поточну ставку 3% на вашу облігацію протягом наступних шести місяців. (Ставка 3% - приблизний приклад, оскільки процес обчислення може дати вам трохи більше.) Відсотки накопичуються на I Облігації, оскільки облігації не виплачуються, поки ви не сплачуєте їх.

Потім удари дефляції. У цьому прикладі інфляція падає до -1% (дефляція). Тепер фіксований показник зменшується на коефіцієнт дефляції. (1% фіксовано - 1% дефляція = нуль (приблизно на основі розрахунків). Ваша облігація більше не заробляє відсотки. Хороша новина полягає в тому, що процентна ставка ніколи не опуститься нижче нуля. У вас може бути фіксована ставка в 1% і дефляція) становить -3%, але ваша облігація збереже свою накопичену вартість. Вона не втратить основну суму. Це стосується кожного разу, коли ви вирішите продати, поки минув п'ятирічний період утримання. До п'яти років ви сплатите пеню це застосовується в циклі інфляції чи дефляції.

ПОРАДИ теж мають невдачу. Підказки зберігатимуть початкове основне значення, якщо ви тримаєте їх до погашення. Продайте їх до погашення, і ви отримаєте ринкову вартість, яка може призвести до втрати основної суми. Затримайте їх, і ви отримаєте свою первісну інвестицію.

Облігації TIPS і I - це великі інвестиції для інфляції. Вони можуть втратити певну цінність при дефляції. Однак вони пропонують дефляційний захист. Фіксована, стандартна облігація може бути кращою для дефляції. Інфляція викликає більшу стурбованість у більшості випадків. Однак ви повинні знати всі аспекти інвестицій, перш ніж купувати.


Вас цікавить простий портфель, який можна заощадити на пенсії? Будь ласка, ознайомтесь із моєю книгою про створення простого пенсійного портфеля, який доступний на Amazon.com:
Інвестування 10 000 доларів у 2014 році (основи інвестування Сандри)

Відео Інструкція: 20% нових облич у списках - це пенсіонери та безробітні - Наталія Линник (Може 2024).