Що таке цільовий фонд?

• Може 8, 2024

Фонд цільової дати - це взаємний фонд, який інвестує в акції та облігації. Фонд призначений для адаптації його сукупності активів до більш консервативних інвестицій у міру наближення цільової дати. Цільова дата - дата, коли інвестору знадобляться гроші з фонду. Цільові фонди часто рекомендуються при плануванні виходу на пенсію.

Ці кошти пропонують інвестору зручний спосіб накопичення пенсійних активів без необхідності керувати самими інвестиціями. Інвестор просто вибирає цільовий фонд, який найближчий до того, коли будуть потрібні вкладені гроші. Це часто дата, коли інвестор планує звільнитися. Сукупність активів фонду встановлюватиметься виходячи з тривалості часу до цільового часу. Фонд з тривалим часовим горизонтом буде більш інвестовано в акції. З часом фонд продовжить адаптуватися до більш консервативного розподілу інвестицій. Зазвичай це облігації.

Основна перевага фонду цільової дати полягає в тому, що фонд налаштовується на більш консервативну суміш без того, щоб інвестору доводилося виконувати роботу. Це зручно для всіх, хто не зацікавлений в інвестуванні. Це також зручно для тих, хто відчуває себе занадто переповненим, щоб керувати власними інвестиціями.

Фонд цільової дати - це фонд коштів. Це означає, що один взаємний фонд інвестується у групу базових фондів. Основні кошти вкладаються в акції та облігації. Наприклад, фонд цільової дати може мати кілька базових фондових індексів. Він може мати загальний американський фондовий фонд, міжнародний фонд та облігаційний фонд. Відсоток, вкладений у кожен базовий фонд, змінюватиметься по мірі руху фонду до цільової дати.

Одна з проблем цих фондів полягає в тому, що вони не відповідають кожному індивідуальним потребам. Толерантність до ризику та інші активи інвестора не враховуються. Крім того, багато фондів все ще мають високий відсоток запасів навіть протягом п'яти років від цільової дати. Це може призвести до великих втрат портфеля, не втрачаючи багато часу, щоб відновити втрати.

Ще одним недоліком є ​​те, що багато разів активними фондовими фондами управляються. Це збільшує витрати фонду, тим самим забираючи більше грошей від інвестування. Крім того, частина фондів може інвестувати в більш ризиковані активи, ніж інвестору було б комфортно.

Що може зробити інвестор? Найкращий варіант - зробити невелике дослідження, перш ніж вибрати фонд цільової дати. Одне, на що слід звернути увагу, - це вартість фонду. Фонд з низькими витратами залишить більше грошей на вкладення коштів. Інвестор може порівняти кошти різних компаній. Деякі компанії тримають акції набагато нижче, ніж їхні конкуренти. Інший напрямок для порівняння - оборот портфеля та перелік основних фондів. Кращий низький оборот. Краще, якщо фонд інвестує лише кілька основних базових фондів, таких як загальний ринок акцій та загальний ринок облігацій. На жаль, багато цільових фондів, пропонованих у 401 тис. Доларів, вкладаються у багато основних активних фондів. Альтернативою може стати пропуск цільової дати та використання кількох базових фондових індексів із низькими витратами.

Іншим варіантом є поїздка із скороченим горизонтом у фонд цільової дати. Цільові дати - це орієнтир, тому вибір на п’ять років раніше чудово. Це зменшить експозицію акцій для когось більш протилежного ризику. Нарешті, цільовий фонд може бути використаний у молодші роки інвестора, а потім перейти до фонду з меншою експозицією акцій, близьких до виходу на пенсію.

Цільові фонди призначені для зручного варіанту для інвесторів. Вони можуть бути корисними при ретельному дослідженні. Найдешевшим варіантом здається недорогий фонд, заснований на індексах, який налаштовується на консервативну суміш, близьку до виходу на пенсію.


Чи можу я рекомендувати свою електронну книгу, інвестуючи $ 10 тис. У 2013 році

Відео Інструкція: Надійність Недержавних Пенсійних Фондів (Може 2024).