Закон про банківську таємницю - шляхетне підприємство чи великий брат у масках?

• Може 2, 2024

Ухвалений у 1970 році Закон про секретність банків вважався зброєю Америки проти мафіозів, злочинців та наркоманів, які використовуватимуть фінансові установи для підтримки їхньої відмивання коштів. Для тих моїх читачів, які не знайомі з відмиванням грошей, ось короткий конспект цього процесу:

1. Творчий бухгалтер обдурив своїх клієнтів із 200 000 доларів минулого місяця. Очевидно, він не може просто йти вперед і вносити свої недоброзичливі прибутки на рахунок, що працює в бізнесі. Таким чином, Creative Accountant купує пару компакт-дисків, фінансує фіктивну корпорацію - Creative Plumber - а також видає готівку посереднику - Creative Subterfuge - який напише чек з законного бізнес-рахунку на Creative Accountant, який останній тепер може внести на зберігання.
   
2. З неправильно прихованими готівковими коштами, Creative Accountant тепер буде працювати над тим, щоб перенести все на свій рахунок. Він може здати компакт-диски, попросити Creative водопровідника написати йому чек на надані послуги, а також здати чек Creative Subterfuge. Раптом 200 000 доларів, які він вкрав, більше не схожі на велику суму грошей, а натомість представляють собою сукупність різних грошей.
   
3. І останнє, але не менш важливе значення, креативний бухгалтер тепер може придбати новий автомобіль, фінансувати ІРА та здійснити свій іпотечний платіж.

Закон про банківську таємницю розроблений для того, щоб запобігти спробам таких людей, як наш уявний лиходій, просто вимагаючи від банків відстежувати транзакції клієнтів, позначати ті, що пов’язані з будь-яким рухом грошей понад 10 000 доларів, а потім діяти як агентство з охорони праці, попереджуючи Федеральний Урядовці у випадках, коли будь-яка злочинна діяльність може бути підозрювана.

Тим, хто підозрює, що з практикою можуть виникнути проблеми з цивільними правами, ти можеш мати рацію. Зрештою, врахуйте наслідки цієї старої практики десятиліття:

• Ваш номер соціального страхування, дата народження, номер рахунку, дата та сума фінансової операції повідомляються у звіті про валютні операції, який, до речі, пересилається до IRS, коли ви закриваєтесь у своєму будинку та вносите гроші на свій рахунок. Ваша мама, яка дає вам 10 000 доларів готівкою за остаточне закінчення коледжу, буде повідомлена (як і ви); і, звичайно, ви хочете пам’ятати, що вилучення 10 000 доларів США для використання будь-яким обраним вами способом також простежується.
  
• Якщо ви відчуваєте, що ваші права на захист від необґрунтованого пошуку та вилучення порушуються, і ви вирішили відмовитися від процесу відмітки, знявши зі свого рахунку лише 9 999 доларів США або якусь таку суму - будьте обережні! Ви, ймовірно, щойно придбали собі звіт про підозрілу діяльність, який не тільки включає всю вашу особисту інформацію, але й змусить банк розслідувати ваші фінансові операції. Їхні висновки разом з усією супровідною інформацією надсилаються до мережі правоохоронних злочинів. Тим, хто зацікавлений у захисті своїх громадянських прав, ймовірно, буде затягуватись за наслідки того, що вони будуть визнані винними замість невинні, поки не доведеться винні.
  
• Але найбільше тривожним є той факт, що фінансовій установі спеціально забороняється повідомляти вас про те, що ваша діяльність спричинила їх до розслідування і призвела до збирання даних та передачі зазначеної інформації владі.
  
• Після 9/11, розділ B Закону про патріоти США 9 вересня було застосовано для внесення змін до Закону про таємницю банківських справ, і раптом легальні підприємства - поряд із нелегітимними - опинилися під увагою банків. Залучаючи також Комісію з цінних паперів та бірж, брокери зараз знаходяться під мікроскопом, і ті, хто має спорідненість до акцій та облігацій, можуть раптом опинитися під розслідуванням можливих звинувачень у відмиванні грошей.

Поширеною відповіддю для тих, хто стурбований порушенням їх прав, є вікова приказка, що якщо ви нічого не робите, вам справді нема про що турбуватися. Хоча це може бути правдою, саме уявлення про те, що участь держав у ваших фінансових операціях відбувається без перевірок і противаг та повного розкриття інформації для споживача, викликає занепокоєння. Потенціал зловживань цивільними правами високий, але чи є потенціал для запобігання черговій терористичній атаці чи діяльності з організованою злочинністю вищий? Це один із таких випадків, коли - у безсмертних словах Спок-Зірки, "потреби багатьох переважають потреби нечисленних"?